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差异化发展成关键!一文了解河南城商行特色转型路

www.hearinggodcourse.com2019-09-12
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大河堡大河金融立方报记者陶继炎

7月19日,中国人民银行郑州中央分行发布《河南省金融运行报告(2019)》(以下简称《报告》)。 2018年,河南省银行业资产规模稳步扩大,同比增长7.4%。年末,银行业金融机构本币和外币贷款余额达到488.06亿元,同比增长14.9%。增长率升至年内最高点并支持实体经济。强度增加。预计2019年河南省财政将保持稳定运行,金融风险基本可控。

《报告》表明,作为金融军的重要力量,河南城市商业银行引人瞩目。大河堡大河金融立方记者回顾了中原银行,郑州银行,洛阳银行,焦作中国旅游银行,平顶山银行等5家河南城市商业银行的发展情况,探讨了其整体发展质量,转型路径和服务经济。案件。

河南5家城市商业银行的大数据公布

《报告》显示,2018年,河南五家城市商业银行共有员工23,500人,分支机构916个,全省覆盖全县;总资产1434亿元,省级市场份额连续五年攀升至17.5%;存贷款余额8253亿元,5546亿元,比上年同期增长8.34%和23.54%,高于全省银行业平均水平。去年同期,不良贷款余额66.36亿元,拨备金额为88.24元。在大幅提高风险抵御能力的前提下,净利润将达到69.82亿元。

总体而言,五大城市商业银行资产稳步增长,资产负债扩张速度合理,结构调整明显,去杠杆化和渠道形势突出,主要监管指标符合监管要求。要求,表内外的业务风险是可控的。

记者梳理了自2019年以来五家城市商业银行的最新财务数据。截至目前,郑州银行,焦作中国旅游银行,平顶山银行等三家城市商业银行已交出上半年的成绩单,中原银行和洛阳银行只能从季度数据中看到它们的发展。

2019年上半年,郑州银行实现营业收入62.56亿元,同比增长21.25%;归属于股东的净利润为24.74亿元,同比增长4.54%,不良贷款率连续两个季度下降。截至2019年6月底,该行总资产4779.53亿元,比年初增长2.92%。

根据平顶山银行公布的数据,截至6月底,本行资产总额突破800亿元,达到835亿元,比年初增加120亿元,增加265亿元。去年同期。

焦作中国旅游银行7月25日发布的数据显示,今年上半年,该行实现营业收入24.68亿元,净利润2.1亿元。存款增长率在全省五大城市银行中排名第一。

至于中原银行,截至2019年第一季度末,该银行总资产达到6,666.68亿元,第一季度实现净利润6.7亿元,归属于母公司股东的净利润人民币6.52亿元。

洛阳银行截至2019年第一季度末,该行贷款总额为875.6亿元,同比增长7%;储蓄存款余额581.65亿元,同比增长10%。截至2018年底,该行总资产达到2268亿元。

通过财务指标不难发现河南五家城市商业银行业绩显着。最引人注目的表现是中原银行和郑州银行的两个先锋队。在资产规模方面,中原银行牢牢地被评为河南省商业银行的最高领导者;郑州银行在盈利能力方面排名第一。

差异化发展成为关键

银行“骗钱赚钱”的时代已经一去不复返了。在经济增长放缓,利率市场化,同行业竞争加剧等相互交织的因素下,商业银行的竞争已经是一片红海。未来城市商业银行的发展将如何发展?

业内专家表示,目前城市商业银行的发展已进入关键时期,而突破正处于转型期。如何转变和寻求差异化和差异化经营,为河南省商业银行近年来的发展提供了样本。

近年来,在几家城市商业银行的发展过程中,专业化和差异化管理已成为所有人的共识。

例如,中原银行推进“下乡下乡”发展战略,启动数字化转型,推进敏捷组织建设,建设科技银行和数据库,建立惠农金融部门,启动Graeme Pratt&Whitney建立“县乡村”金融项目。 “三级服务体系。

郑州银行坚持“商业物流银行,中小企业融资专家,精品市民银行”的市场定位,启动了中国商业物流银行联盟的成立,并发布了《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告》,效果显着。据了解,7月30日,中国建筑二局第四建筑工程有限公司落户郑州银行云业务平台,全线登陆云业“丁外”业务,开通建筑企业第一波云建设业务。它为郑州银行的云业务平台建立了一个基准案例,以赢得客户。

较小规模的焦作中国旅游银行主要从事旅游金融业务。在大股东中国旅游集团平台的帮助下,坚持“旅游+金融+互联网”战略,打造旅游专业银行。特定旅游业务继续攀升至20%以上。

洛阳银行和平顶山银行的业务发展主要集中在当地经济。洛阳银行继续深化“大零售”战略,研发互联网金融平台和项目,做好女性金融项目。平顶山银行坚持深化当地,服务地方经济转型,创新产品服务“小”,“微”,支持实体经济发展。

加快资本市场布局

近年来,河南五家城市商业银行也加快了资本市场布局,通过上市加快资金补充步伐,上市银行通过多渠道再融资积极补充资金。

2015年12月,郑州银行在香港联合交易所主板上市; 2017年7月,中原银行在香港股市上市; 2018年9月,郑州银行在深圳证券交易所上市,开设了国内商业银行的“A + H”股票。首先列出。

上市不到一年,郑州银行就推出了再融资计划。 7月18日,郑州银行发布非公开发行A股的公告。募集资金不超过60亿元。扣除相关的发行费用后,它们将全部用于补充银行的核心一级资本。

此外,河南另外两家当地城市商业银行也在寻求上市。

其中,洛阳银行正在接受中信证券上市咨询。 2018年3月,洛阳市政府还在《洛阳市金融业转型升级行动计划(年)》中明确表示,将加快洛阳银行上市,力争到2020年实现3000亿元的银行资产规模。

平顶山银行已确定上市意向和上市时间表。 2019年,平顶山银行的“1,2,4,4,5”战略计划明确表示,有必要实现三年H股上市和五年A股上市,资产规模已进入过去十年中国家商业银行排名前50位。

支持中小微观已成为创新的重点

回顾历史,从城市商业银行成立之初,监管部门明确界定了“服务地方经济,服务中小企业,服务市民”的立场。中小企业,小微客户不仅是城市商业银行生存的基础,也是城市商业银行支持实体经济的重点。

作为一家区域性银行,经过几年的发展,河南的几家城市商业银行在小微企业的金融服务方面已经形成了基本经验和做法。

以拥有大量资产的中原银行和郑州银行为例。为提高中小微企业金融服务水平,中原银行成立了专门的民营小微企业经营团队,打造了专门的服务民营企业的团队。截至2019年3月底,我行民营小微企业贷款余额1309.02亿元,贷款2.8万笔。各项贷款余额2600亿元,占比50.35%。

小额信贷业也是郑州银行所属的一个特殊领域。据了解,2006年,郑州银行成立了小微企业服务部,建立了小微金融产品和服务体系,继续加大对小微企业的支持力度。截至2019年3月底,我行启动新一代零售信贷体系建设,新增43个小微专业团队,建立小微销售管理机制,有效解决小微企业融资困难和融资问题。R上升。小额信贷服务的质量有助于发展包容性金融服务。

河南省最新的金融运行报告显示,中国经济总体稳定运行没有根本改变。国家出台了一系列政策,引导金融回报的源头,为金融业健康稳定发展提供了空间和保障。

另外,《报告》对河南省金融业的发展做出了预测和预测。河南省金融业将积极响应号召,按照优质发展的要求,实施稳健的货币政策,实现货币信贷和社会融资规模适度增长,加大对民间小微企业的支持力度。在供给方面进行结构改革。创造一个合适的货币和金融环境。作为河南金融业的主力军,河南五大城市商业银行的业绩也值得期待。

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